存到第一桶金的重要觀念！

看完以上這則影片，除了有些人會覺得這位女性的要求有點...之外，
大部分人對於"人生的第一桶金"該如何儲蓄應該都有著搖頭興嘆的感觸吧！


存錢好辛苦，為了存錢而讓自己沒有生活品質，真的值得嗎？
現在通膨越來越嚴重，在存錢的速度趕不上通膨的情況下，還有存錢的必要嗎？

相信很多人特別是剛出社會的年輕人，對於儲蓄第一桶金這件事大多抱持著又愛又恨的心情吧！但為什麼第一桶金會如此重要呢？

俗話說：人兩腳、錢四腳，一個人再怎麼會賺，都不比靠錢滾錢來的有效率。
再加上人生都會有不同的階段性任務要完成，例如投資理財、購屋、子女教育、醫療、退休養老金等等，而這些項目有一個共通點，就是都需要錢，而且幾乎都是動輒百萬以上的大額支出。
因此，在一段時間內，先累積一筆初期的資本，並運用它來幫助你一起賺錢，才是第一桶金的真正目的！

那為什麼錢會這麼難存呢？
筆者認為這是因為對儲蓄沒有一個確切的目標所致！

今天一個人如果真的對於財富自由、早日退休過好日子有著深切的渴望，並已將這些美好的畫面深植腦中，那接下來該怎麼做？如何做？其實不用別人多說，你也會開始積極的生錢、省錢以達成目標，並把多餘的資金擠出來，讓它不斷地長大。這也是真正成功者會有的行為！

因此，只要懂得存錢之道，就算賺得不多，也不會影響你邁向富裕之路！與大家共勉之！

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最近大陸股市是漲真的嗎?

這兩天在全球表現最為弱勢的大陸股市似乎表現不錯，難道開始”牛”轉乾坤了嗎？讓我們看看最新公佈的3月份大陸貨幣供給額數據：

M1年增率為4.4%，M2年增率為13.4%，M1為狹義貨幣供給額，可視為活期存款，也是房市與股市的主要資金動能。

從圖中來看，可看出M1年增率與A股指數有相當高的連動性，而3月份的M1年增率仍在低檔徘徊，代表目前資金仍緊縮，房市與股市資金動能低迷。

且近年因工資高漲以及血汗工廠等消息，美國部份製造業已評估將工廠搬回美國之可能，加上各國保護主義似乎有捲土重來的味道，等等原素對於外銷產業較為不利。

從以上種種跡象來看，在中國大陸資金持續緊縮的情勢下，央行持續下調存準率及利率將勢在必行；若未來外銷受阻，維持經濟成長較佳的模式將以促進內需發展，並且平衡城鄉差距為主！

因此，建議在挑選個股時，盡量以避開外銷類股，鎖定內需類股的選股策略較恰當(食品、基本醫療、電信服務)。
by 威廉皮 

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庶民經濟學2 — 政府是否該吸收油價漲幅？

      














近期油價高漲，民眾罵聲連連，導致油價緩漲聲浪再起。看到新聞訪問市井小民，無一不希望政府吸收油價漲幅，但是全部漲幅都由政府吸收真的對民眾有利嗎？在這邊跟大家分享一下筆者不同的看法！

甲是一個克勤克儉的上班族，上班皆以捷運跟機車代步，每個月用油20公升(一個月油錢約700元)，年收入約60萬元。

而乙是個紈褲子弟，出門皆以3500c.c.轎車接送，平時吃飽沒事還喜歡騎他的1000c.c.重型機車出去兜風。甚至每個月坐私人包機到日本、美國、香港、歐洲見他的四個女友也是家常便飯，一個月用油約6000公升(一個月油錢210,000元)，年收入跟甲一樣也是60萬元(因利用各項避稅逃稅技巧掩蓋所得)。

現在政府因長期補貼油價(每公升補貼3元)造成財政赤字不斷擴大，所以為了增加財源，稅率需要由現行的10%調為15%。在這樣的情況下，甲乙因油價凍漲所影響的支出狀況將會如何呢？

甲：一個月用油20公升，政府補貼每公升3元，每年節省20公升 x 3元 x 12個月 = 720元，若稅率由10%調為15%，將會多支出3萬元{60萬(年收) x (15% - 10%)} ！

再把多支出的3萬元，扣除油價補貼720元.....大家有沒有發現：甲因應政府的油價補貼反而倒賠了29,280元！

乙：一個月用油6000公升，政府補貼每公升3元，每年節省6000公升 x 3元 x 12個月 = 216,000元，稅金由10%的稅率調為15%，多支出的金額同樣也是3萬元，那麼乙從中將會多賺186000元(216,000 – 30,000)。

所以如果我是乙這位紈褲子弟，我會非常非常開心有那麼多的市井小民站出來捍衛為我的權益！

看出這中間不公平不正義的地方了吧！

因為政府畢竟是個花錢的部門，雖然不會自己生錢出來，但手上卻有著調整預算的權利。因此，如果您不贊成使用者付費，那麼加稅或犧牲其他社會福利等狀況可能就會找上您！沒辦法，這就是現實，不是嗎？

by 威廉皮 

輕鬆瞭財報1－毛利率與營業利益率(上)

大家有沒有常在財經節目或雜誌上聽到"毛利率"與"營業利益率"這兩個專有名詞對股價的影響，但對其內容卻霧煞煞呢？
在了解毛利率、與營業利益率這兩個名詞之前，首先要先認識的就是營業成本與營業費用！

營業成本就是與生產直接相關的成本、而營業費用是與生產非直接相關的費用，聽起來有些像是繞口令，我們就舉一個例子來說好了。

小明經營一家自助餐店，月營收約5萬元，食材成本2萬元，水電等費用5千元，為了增加自助餐的曝光度，還在大馬路上刊登了廣告，一個月廣告費為6千元；這樣的案例我們就可以說小明的自助餐店營收為5萬元，營業成本為2萬元＋5千元(與產品生產直接相關)，營業費用6千元(與生產非直接相關成本)。

而在瞭解了營業成本與營業費用的差別後，我們再來認識營業毛利與營業利益：

營業毛利＝營業收入－營業成本；

營業利益＝營業毛利－營業費用；

所以毛利率＝營業毛利 / 營業收入；

而營業利益率＝營業利益 / 營業收入。


再由以上的案例，我們來試算一下小明的毛利率與營業利益率各為多少？

營業毛利＝50000－(20000＋5000)＝25000；

毛利率＝25000 / 50000＝50％。

營業利益＝25000－6000＝19000；
營業利益率＝19000 / 50000＝38％。

這樣是不是大家對於財報中這兩項的觀念就更清楚了呢？

by 威廉皮

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庶民經濟學 — 談中油員工福利金計算

這兩天油價每公升一口氣漲了3元，相信大家都叫苦連天吧，而台灣最大的石油公司—台灣中油，理所當然成為大家的箭靶，在這其中最被大家詬病的是：為什麼明明就賠錢還能夠發年終獎金？

目前中油員工的福利金的提撥方式是以營業收入的0.05%至0.15%為主，這也是為什麼公司賠錢還能夠發放福利金的原因！

也許有人說：憑甚麼賠錢還要發福利金呢？

這是因為國營事業除了獲利外，還有維持物價的責任，以目前國內油價長期偏低的狀況下，筆者假設如果中油業績好壞完全以盈虧為前提的話，那將會發生 ——— 耳塞跟口罩大賣的現象！

假設小明是A加油站的站長，而小華是B加油站的站長，兩位站長都想要在年底拿到年終獎金。

小明脾氣不好，對待客戶總是惡臉相向，若心情不好時還會順便問候客人媽媽；而小華看到客戶總是親切的問候，還會在等待的空檔幫客人清洗玻璃，所以小華的加油站總是生意興隆。

而到了月底結算的時候，因為油價被刻意壓低，每賣一公升的汽油就會賠3元，小明的加油站沒有人願意去加油，一個月只賣了30公秉的油，而小華因為服務親切，加油站總是人滿為患，一個月賣了900公秉的油，所以A站月底結算虧損了3x30x1000=90,000元
而B站則虧損了3x900x1000=2,700,000元！

小明因虧損被主管ㄍㄧㄠˊ了一頓，而小華則因虧損更為嚴重直接被炒魷魚，其他加油站的站長得知後雖然心裡"案"的要死，但為了保住飯碗只能群起效尤小明的作法。

經過了一段時間後，只要有路過加油站就會看這幅景象：花草是亂的、廁所骯髒不堪、服務人員不再笑容可掬，甚至為了減少虧損，所有站長皆效法小明，看到客戶擺起撲克臉甚至辱罵客戶想把客戶趕走！

因此漸漸地，以後到加油站加油需把耳塞戴起以免聽到服務人員幹礁；甚至到加油站上廁所還需要戴起口罩以免被臭死。這就是為什麼耳塞跟口罩會大賣的原因。

想想現在的加油站，花草整齊、服務人員笑容滿面、上廁所時不用擔心臭味燻天、也不用擔心忘了帶衛生紙。而部份加油站還有休憩區可小歇一下，不就是因為業績的好壞是以營收多寡為基準、而不以損益為基準來判斷，使得每個站長都想要以最好的服務跟門面來拉攏客戶以達到最好的業績。

所以政客常以片面的角度來煽動群眾！你，是否也中計了呢？

by 威廉皮 

 

新趨勢 － 都會逾半房地產，女性握所有權！

毛主席說過：女性撐起半邊天；在台灣房地產業也是一樣，女性在購屋消費所佔的比例是越來越高，很多現象也很容易因此改觀，例如男性大多比較喜歡坪數較實在的公寓住宅，反觀具備安全性與方便性的電梯大樓則會比較容易得到女性朋友的青睞。
因此，如何透過感性訴求創造房屋的增值性，讓女性消費者買單，往後說不定有機會成為房地產投資的顯學喔！
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都會逾半房地產 女性握所有權

【聯合報／記者徐碧華、何醒邦／台北報導】
行政院主計總處發布2012年「性別圖像」，發現都會女性擁有房地產的實力不輸男性，因為台北市地價稅及房屋稅的女性納稅戶比重超過五成，新北市則在五成水準。

官員指出，大致上都市化程度高的縣市，女性擁有土地及房屋的比率較高，所以台北市的地價稅和房屋稅女性納稅戶比率居各縣市之冠，離島各縣、雲林及嘉義縣女性納稅人占不到三分之一。

房仲業也統計，去年女性購屋占比達50.7%，已連續3年超過男性，顯示女性經濟能力明顯提升。女性購屋最愛的房屋產品類型，以有警衛的電梯大樓為主。

住商不動產統計成交案件發現，女性客戶購屋比率，自2009年後就高於男性，尤以台北都會區最為明顯。
例如，台北市去年買屋的民眾中，由女性出面簽約的比率即達53%，已明顯高出男性；新北市也達52%。

住商不動產企研室主任徐佳馨表示，10年前由男性主導購屋的比率甚至高達7成以上，女性是絕對少數，但現在不僅平起平坐，甚至女性多於男性。

徐佳馨分析，隨女性主管在職場快速崛起，財力、能力都優於男性，也因此購屋明顯增加；也有不少夫妻在買屋時，都以太太的名義登記。

主計總處指出，2010年地價稅及房屋稅開徵戶數（不含非本國人）計721萬戶及915萬戶，女性納稅人分別占45.2%及43.2%。地價稅、房屋稅的納稅人是土地、房屋的所有人。

台北市地價稅女性納稅人比率達51.8%，房屋稅達50.6%，遠高於平均數；新北市地價稅的比率為50.2%，房屋稅為49.1。相對的，台南市就低於平均值，地價稅的女性納稅人比率為41.1%，房屋稅為39.8%；台中市和高雄市則高於平均值。

官員表示，這數字已顛覆了以往「不動產掌握在男性手裡」的刻板印象。
傳統上，祖先的留下來的不動產都由男性繼承，家裏主要的經濟支撐者也是男性。官員說，沒想到，都會區的不動產相當平均的分配在男、女性手中。

官員指出，2009年綜合所得稅各類扣繳所得計4.4兆元，其中男性所得人占六成，女性不及四成，男女所得間的差距仍相當明顯。

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年輕人，還有很多地方你買得起！

這篇新聞所點出的購屋趨勢與筆者的看法非常接近，在這邊貼出來跟大家分享一下！

購屋熱門捷運站~15分鐘到台北車站
【MyGoNews廖賢龍/台北報導】
從第一條捷運木柵線通車至今，已經有16年的時間，捷運生活已經是大台北居民生活的一部分，根據台北捷運公司最新統計，2012年2月17日累計運量正式突破50億人次，目前平均每日運量高達166萬人次，而根據信義房屋捷運生活+最新統計，網路搜尋的前10熱門站點中，高達9成都是新北市的捷運站，其中又以距離台北車站15鐘的站點，網友的點閱狀況最為熱絡。

逐捷運而居是首購族偏好趨向2011年網友點閱前10熱門站點，有9成都是落在新北市，其中前五名分別是江子翠、永安市場、新埔、大坪林與板橋站，站點周邊500公尺住宅，2011年平均成交單價在每坪40~45萬元，到台北車站的單程票價多落在25元。至於台北市的捷運站點，因為房價門檻高，僅有古亭站擠進前十熱門點閱站點，平均成交行情為65.4萬元。

信義房屋不動產企研室經理蘇啟榮指出，「距離+房價+生活機能」是影響捷運一族購屋的三大關鍵因素，從統計的結果可以發現，平均房價4出頭，到台北車站15分鐘，周邊生活機能成熟的區域，符合「住的近、買的起」的條件，最能吸引消費者的目光，而前十大熱門站點捷運站的周邊小宅產品，也是首購族偏好的熱門購屋產品。

若就捷運線來看，點閱狀況最為熱絡的則是板南線，其中江子翠、新埔、板橋等三站，都擠進強5強中，信義房屋江翠店店長許書瑋指出，江子翠、新埔、板橋等三站距離台北車站近，大約10分鐘的時間，就可以到達車站，甚至比內湖或大直地區都來的更快，因此吸引不少台北客到此購屋，尤其今年開春至今，江翠站的買氣逐漸回籠，大約有3、4成都是來自台北市的買方，目前首購與換屋產品交易狀況都還不錯，以首購的二房產品來看，成交總價大約在1000~1200萬元。

蘇啟榮指出，日前新莊線先嗇宮站共構住宅標售，100多戶就吸引將近600封投標單，可以看出捷運宅的房市熱度，即使在景氣狀況不明時，每天仍有超過百萬的人次搭乘捷運，捷運宅比較不必擔心市場上沒有買方，房價相對抗跌保值。

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