聰明儲蓄，其實很簡單！

很多人都知道：儲蓄是人生理財規劃的起點，如果沒有存款，就沒有"財"可以"理"！

但是對於剛步入社會的小資男女來說，由於薪水不高，又要面對目前高消費、高房價、高通膨與低薪水的惡劣環境，除了日常生活開源節流、精打細算之外，到底要如何快速滾出人生的第一桶金呢？

雖然現在市面上有很多如何儲蓄的相關書籍、甚至連手機APP友都類似內容，但筆者認為真正有用的儲蓄方法只有兩個原則：
1. 夠簡單
2. 適合自己
就ok了，並不需要太多花拳繡腿的方式來達到儲蓄的目的！

因此筆者在這邊引用了<贏家時代雜誌第七期-- 跨越股災、一出手就要賺>的相關內容給大家做個參考，希望透過這些儲蓄基本功，讓大家快速的存到第一桶金！
(出處：http://mag.udn.com/mag/newsstand/storypage.jsp?f_MAIN_ID=253&f_SUB_ID=4520&f_ART_ID=369775)


掌握理財4原則與3帳戶
鑫好國際資產顧問副總經理施純玉強調，打造人生第一桶金或退休生活，並非遙不可及，掌握理財4大原則是首要工作。

1.正確財務觀念
(1) 改變消費的習慣：
要有資產、負債的概念，資產就是把錢放進你的口袋，負債就是把錢從你的口袋拿走。所以當你要消費時就要先想想這是買資產還是增加負債？買手機是資產還是負債？如果拿來跟朋友聊天那肯定是負債，若是用來談生意、開發客戶，創造收入那這支手機就是資產。 

(2)養成收入–(儲蓄+投資)=支出的習慣
養成正確的理財習慣，比賺多少錢還重要。首先開立儲蓄帳戶，當有收入時即先按計劃撥入儲蓄帳戶內，剩餘才是可花費的部份，養成儲蓄的好習慣，小錢也能滾出大錢。

(從藍線變成紅線的過程)

(3)養成記帳的習慣：
透過記帳可以清楚看到「想要」與「需要」的分別。有位竹科工程師向我抱怨老是存不到錢，建議他開始記帳，3個月後拿來檢視，在收支明細裡看到每個月都有幾千元是浪費的，原因是因為工作忙碌沒有時間陪小孩，在補償心態下總會在下班後去買玩具、衣服，家裡可能有一大半衣服沒穿過就已經太小了! 
所以記帳可以清楚的看到「想要」並不一定是你的「需要」，持續記帳3個月將會發現「想要」的比例越來越少了。


在歐美被廣為運用的「帳戶管理法」，也就是專款專用管理法，小資男女可以自己設立短期、中期、長期3個帳戶，將可確保退休生活無虞。 

1.短期帳戶︰可隨進隨出的銀行戶頭，薪水進到這個帳戶後，每個月的生活開銷都經由這個帳戶支出，因為隨時可以動用，所以容易進出，也容易花光。

2.中期帳戶︰可進可出3-5年的投資帳戶，例如股票、基金、房地產、期貨等，不過投資沒有穩賺不賠的，是屬於不確定的帳戶與資產。 

3.長期帳戶︰只進不出的帳戶，就是比較長年期(10年以上)的儲蓄帳戶，把它歸類成像是子女教育金、退休金，因此不可以有任何的損失，所以這個戶頭是確定給付、保本、保值的帳戶。

第一桶金宜降至30萬
「小資男女人生的第一桶金，可能要靠省吃儉用，首先要戒掉衝動消費的習慣，養成儲蓄習慣」知名財經節目主持人夏韻芬表示，把收入減去儲蓄，其他的錢再來支出花費，再學會「以錢養錢」，才能達到財富自由，並且可採取「631」資金分配(6是指生活開銷；3為儲蓄、投資、現金；1則是保險費用)。

此外，現在媒體都把人生的第一桶金訂在100萬元，這讓許多年輕人怯步追求夢想，因此夏韻芬認為，第一桶金的目標應設在30萬元比較合理，有了這筆錢，要靠基金滾出財富就更容易。 

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